「銀行で投資信託を買うのはダメだ！」と聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。しかし、一体なぜそのように言われるのでしょうか？この記事では、銀行で投資信託を購入する際の注意点や、なぜそのような意見があるのかを詳しく解説しつつ、銀行での投資信託購入が必ずしも悪い選択ではない理由も探っていきます。
銀行での投資信託購入のデメリットとは？
銀行で投資信託を購入することがダメだと言われる理由には、いくつかの要因があります。それらを一つずつ見ていきましょう。
購入時手数料が高い傾向にある
銀行で投資信託を購入する際、購入時手数料が高いことが多いです。証券会社と比較すると、銀行では手数料が高めに設定されていることが一般的です。以下の表に、銀行と証券会社の平均手数料を示します。
| 機関種別 | 平均購入手数料（%） |
|---|---|
| 銀行 | 2.5% |
| 証券会社 | 1.0% |
このように、銀行での購入は手数料が高く、長期的にみると大きなコストとなります。
投資信託の取扱本数が少ない
銀行は、取扱っている投資信託の種類が限られている傾向にあります。証券会社では多様な投資信託が揃っているのに対し、銀行ではその選択肢が限られます。これは、銀行が主に初心者向けの商品に力を入れているためです。
手数料の高い商品を勧めることがある
銀行では、手数料の高い商品を勧められることが少なくありません。銀行側も利益を上げるため、手数料の高い商品を積極的に勧めてくることがあります。これは、顧客にとって必ずしも最適な選択肢ではない場合があります。
銀行での投資信託購入のメリットもある！
もちろん、銀行での投資信託購入にはメリットも存在します。ここでは、代表的な利点をいくつか紹介します。
初心者でも安心して始められる環境
銀行は、初心者でも安心して投資を始めやすい環境を提供しています。窓口での親切な対応や、簡単な説明で投資信託を購入できるため、投資未経験者には特におすすめです。
金融商品の一括管理が可能
銀行口座と連携しているため、金融商品の管理が一括で行えるのも大きな魅力です。預金と投資信託を一つの口座で管理できるため、資産管理が容易になります。
破綻リスクへの対応がしっかりしている
投資信託は、信託銀行に保管されているため、運用会社が破綻しても安全です。これは銀行で購入した場合も同様で、資産の安全性が確保されています。
よくある質問
銀行で投資信託を買うのは本当に避けるべき？
必ずしも避けるべきとは限りませんが、手数料や取扱商品の豊富さを考慮し、他の選択肢と比較することが重要です。
銀行員はどんな商品を使っているの？
銀行員自身が投資する商品は様々ですが、終身保険や変額年金保険、毎月分配型の投資信託などが一般的です。
なぜ銀行は手数料の高い商品を勧めるの？
銀行は収益を上げるため、手数料の高い商品を優先的に勧めることがあります。自社利益のため、手数料の低い商品は積極的に勧めない傾向があります。
投資信託の選び方は？
投資信託を選ぶ際は、手数料、運用実績、リスクを考慮し、自分の投資目的に合った商品を選ぶことが大切です。
銀行と証券会社、どちらが良い？
どちらが良いかは一概に言えませんが、手数料を抑えたいなら証券会社、初心者であれば銀行が向いています。
銀行での投資信託購入を成功させる方法は？
銀行で購入する際は、手数料や商品の詳細をしっかり確認し、必要なら専門家の意見を聞くことをおすすめします。
結論として、銀行での投資信託購入は一概に悪いとは言えませんが、手数料や商品選択の幅などを考慮し、慎重な判断が求められます。