最近、投資信託を購入し始めた方や、これから始めようとしている方にとって、約定日をいつにするかは大きな関心事です。では、どの日が最も有利なのでしょうか？この記事では、約定日の重要性と、その選び方について詳しく解説します。さあ、投資の世界へ飛び込んでみましょう！
約定日とは何か？
まず最初に、約定日について理解しておくことが重要です。投資信託購入における約定日とは、購入の申し込みが成立する日を指します。この日は購入価格が決まるため、非常に重要な要素となります。約定日が異なると、同じ投資信託でも購入価格が変わることがあります。
約定日が成績に与える影響って？
投資信託の成績は、約定日によって異なることがあります。例えば、「バランス（8資産均等型）」のデータによれば、24日の約定日が最も成績が良く、9日の約定日が最も成績が悪かったという結果が出ています。以下の表をご覧ください。
| 約定日 | 成績（％） |
|---|---|
| 24日 | 1.99 |
| 9日 | -1.23 |
このように、約定日は投資信託のパフォーマンスに影響を及ぼす可能性があるため、選ぶ際には注意が必要です。
キリの良い日は本当に良いのか？
よく言われるのが、キリの良い日に株価が上がりやすいということ。しかし、これは一概には言えません。実際のところ、S＆P500の投信では、7日、9日、11日、23日が最高の成績を示し、29日が最低だったというデータがあります。この差は20年間で年間0.11％。わずかではありますが、確かに違いがありますね。
長期投資なら約定日はいつでもいい？
長期投資が前提であれば、約定日がリターンに大きな影響を与えることはありません。長期的な視点で見れば、毎月や毎日の積立頻度はあまり関係ないことがわかっています。以下のポイントを押さえておきましょう。
- 長期投資なら、積立頻度はリターンの差にあまり影響しない。
- 毎日・毎月のどちらを選んでもOK。
- 「毎日」の方がより安定感がある。
約定日を選ぶ際のコツ
1. 特定の日にこだわらない
特定の日にこだわるよりも、市場の動向を見ながら柔軟に対応することが重要です。市場の動きは予測困難なので、あまり日付に縛られないようにしましょう。
2. 分散投資を心がける
一度に大きな額を投資するのではなく、複数の日に分けて投資することをお勧めします。これにより、リスクを分散させることができます。
3. 定期的な見直しを行う
投資信託のパフォーマンスは時期によって変わるため、定期的に見直しを行い、必要に応じて調整を行うことが重要です。
よくある質問
投資信託の約定日はどのように選べばいいですか？
長期投資を前提とするなら、特定の日にこだわらず、定期的に少額で積み立てる方法が効果的です。
約定日と申込日の違いは何ですか？
申込日は投資信託を購入するための注文を出す日であり、約定日はその注文が成立する日です。
毎日積み立てと毎月積み立てではどちらが良いですか？
長期的に見れば、どちらでも大きな違いはありませんが、毎日積み立ての方がリスクを分散しやすいと言われています。
キリの良い日を選ぶべきですか？
キリの良い日が必ずしも良い成績を保証するわけではありません。市場の動向を見て柔軟に対応することが重要です。
約定日を変更することはできますか？
多くの場合、約定日を変更することは可能です。金融機関に確認し、必要に応じて手続きを行ってください。
なぜ投資信託の約定日が重要なのですか？
約定日は購入価格が決まる日であるため、同じ投資信託でも約定日により購入価格が異なることがあるためです。
結論として、投資信託の約定日は一概に「この日がベスト」とは言えませんが、長期的な視点での分散投資が鍵となります。